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15万亿市场规模半数入局者,供应链金融风口已至

 【摘要】作为产业模式升级的自然演化,供应链金融深植于行业土壤之中,为企业持续发展,产业壮大提供契机。

“推动供应链金融服务实体经济……到2020年形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系。”2017年10月,国务院正式下发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,推动供应链金融发展上升到国家层面。

供应链金融的关注度不断提升,业内人士认为:它将成为下一个风口,或迎来一轮爆发式发展。

服务实体成效显著

从本质上讲,供应链金融就是将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

专家表示,供应链金融依附于产业链存在,看似规模很大,但构成这一链条更多的却是中小微企业、个体工商户等实体经济最重要的组成部分。

世界银行、中小企业金融论坛、国际金融公司于今年1月联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告中表示,国内中小微企业的融资缺口有1.9万亿美元的,接近12万亿元人民币。而供应链金融的发展,能够打通中小微企业的融资渠道,提高金融服务效率并降低成本,推动金融“脱虚向实”,服务实体经济,实现资金有效供给。前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。

作为产业模式升级的自然演化,供应链金融深植于行业土壤之中,无疑为企业持续发展,产业壮大提供了契机。

网贷平台加速布局

公开资料显示,商业银行是供应链金融最早的参与者,但目前来看,渗透率最高的却是P2P网贷行业。

据网贷之家报道,当前网贷平台正在加速切入多行业的供应链金融并向上下游延伸。在激活供应链金融的同时为链条上的企业解决融资难的问题。出现了汽车供应链金融、三农供应链金融、医药供应链金融、大宗商品供应链金融、电商供应链金融等。网贷之家的数据显示,截至目前,业务类型为供应链金融的p2p网贷平台共812家。

以三农供应链金融为例,目前有近20 家平台从事农村供应链金融业务。市场规模虽不大,但已有至少6家农业供应链金融的平台获得融资,例如宝象金融就在2017年获得俊远投资和信达金控两轮战略投资。

作为布局电商供应链金融较早的平台,团贷网主要为天猫国际、京东、唯品会等电商平台的商家提供融资服务。目前,该平台的供应链金融交易额已有数十亿元,为数千名客户提供了贷款。

成熟风控是优势

在网贷平台纷纷进入供应链金融领域开疆拓土的同时,一些平台更加注重风控,审慎运营:

6月19日,宜贷网发布公告,推出“供链贷”项目。为合作核心企业(上市公司或大型企业)的上下游企业客户,基于借款企业的历史交易情况、资产负债情况做全面风险评估,综合判断其资信状况和偿还能力,获得一定授信额度后,在平台发布的供应链借贷项目。借款企业资格准入标准以优选客群为核心,充分评估企业的偿债能力、坚持主体真实、交易真实、经营场所真实稳定的原则。

据悉,该项目以核心企业为依托,利用其对上下游企业物流、信息流和资金流的控制,获取“三流合一”的真实交易数据,形成可靠有效的授信依据,且严控商户准入资格,对借款资金用途限定在与核心企业相关的采购、生产、流通和销售等贸易活动当中,并实行贷前、贷中、贷后持续跟踪,综合审查各项风险因素,实现金融闭环,有效防范和控制风险。

业内专家表示,网贷平台的机会,在于供应链上核心企业的中小微企业,在未来15万亿市场的角逐中,平台除了把触角延伸到产业链最终端企业,还需做好风控,透明信披,稳健运作。

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